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[民生銀行鹽城分行] 民生銀行:民企服務“步穩而質升”

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發表于 19-11-4 11:34 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式

“過去一年來,民生銀行服務民營企業的行動更堅決、步伐更穩健、質效更明顯。”民生銀行董事長洪崎日前表示,該行聚焦戰略、持續發力,從客戶精準服務、信貸規模支持、資金價格優惠、特色產品創新、科技信息引領等方面“提質提效”,全力助推民營經濟高質量發展。

2018年11月1日,習近平總書記主持召開民營企業座談會,明確提出了支持民營企業發展壯大的六大方面政策措施,為民營經濟實現更大發展注入了強大動力。作為我國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行,民生銀行成立23年來,始終堅持民企戰略不動搖,持續創新民企服務模式,支持了一大批民營企業發展壯大。

在習總書記就民營經濟發表重要講話之后,民生銀行全力推進民企金融服務再上新臺階。截至2019年9月末,民生銀行服務民營企業24萬家,民企貸款余額1.5萬億元,在全行對公貸款中的占比超過70%。同時,民生銀行還通過債券投資、同業投資等手段,滿足了民企多層次、低成本的資金需求。截至9月末,該行支持民企的非貸款類融資約1700億元,比年初增加近300億元,大大拓寬了民營企業的融資渠道。

“民生銀行將以習總書記重要講話精神為引領,不忘初心,牢記使命,繼續腳踏實地做好民企金融服務。”洪崎表示,面對金融科技發展的新特點和民營企業金融的新需求,該行將持續深化“民營企業的銀行”戰略定位,整合金融資源、創新服務手段、提升服務能力,致力于打造民企金融服務標桿銀行,全力為更多民營企業提供差異化、智能化、綜合化金融服務。

持續深化民企戰略

“服務民企要有持之以恒的定力,做好民企服務正是我行始終堅持的首要戰略定位。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示,該行與民營企業“同根同源”,始終牢記“為民而生、與民共生”的企業使命,堅持把民營企業作為重點服務對象,為廣大民營企業注入了源源不斷的發展動力。

基于同民營企業的天然淵源,民生銀行在1996年成立時就確立了“服務民營企業、中小企業和高科技企業”的戰略定位并且載入了公司章程。23年來,民生銀行始終把服務民營企業、小微企業發展作為立行之本、發展之源,不斷加大資源投入和服務支持力度,持續為廣大民營企業提供了有力度、有深度、有溫度的服務。

2009年,民生銀行董事會修訂《五年發展綱要》,提出了做“民營企業的銀行”戰略定位,持續強化民企戰略,擴大民企服務覆蓋面,提高民企業務占比。2018年4月,民生銀行董事會又制定下發《改革轉型暨三年發展規劃實施綱要》,明確提出了做“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰略定位,并且將服務民營企業擺在全行戰略發展的首要位置。

總體上,民生銀行的民企戰略包括三個層次:一是踐行國家戰略,主動攜手民營企業,切實服務實體經濟;二是深入洞察民企金融需求痛點,深度參與民企戰略發展,做“懂你的銀行”;三是集全行之力,打造“民企金融服務之家”,共同構建長期、信任、溫馨的價值增長和分享空間。

做實做精民企服務

民生銀行在深入調研中發現,民營企業的融資需求出現了明顯變化:大型民企金融需求呈多元化、綜合化趨勢,希望通過金融助力業務轉型和商業模式升級;中小企業融資、結算、財富管理等需求增強。為此,民生銀行打造了分層次、精準化、專業化、綜合化的金融服務體系,并且根據企業規模大小,將民營企業分為大型戰略民企、中小民企、小微民企三類,實行精準服務。

針對大型戰略民企,民生銀行優選了150戶總行級戰略民企和500戶分行級戰略民企,提供資本配置、信貸規模、海外融資及結算、專項財務、科技配套等支持。同時,配備首席經理、產品經理、評審經理、風險經理、客戶經理“五位一體”的服務團隊,推出了規劃布局、高層會晤、工單督辦的團隊作業“1+3”模式,提升專業化、一體化、扁平化綜合服務,助力企業做強做優。

針對中小民企,民生銀行持續推進“中小企業民生工程”,實施“攜手、生根、共贏、螢火”四大計劃,線上、線下批量獲客,實現分類管理、分層經營、遞進開發,為企業提供支付結算、授信、投貸聯動、財富管理等綜合服務。截至9月末,該行中小企業有效戶3.85萬戶,較年初增長29%。

針對中小民企融資抵押難等問題,民生銀行推出新供應鏈金融模式,目前已形成車銷通、醫藥通、建工通、佳釀通、家電通、政采通6個行業解決方案,賒銷E、應收E等模式涵蓋了融資、結算、理財等綜合化服務。截至9月末,該行供應鏈核心企業226戶,較年初增長143%;鏈上企業8474戶,增長74%。

針對小微民企,民生銀行加速推進小微金融3.0深化實施,借助數據驅動、線上線下結合、大數據風控、移動互聯等手段,圍繞“1+1+N”小微企業生態圈,開展全方位綜合服務。截至9月末,該行“小微企業及小微企業主”貸款余額逾6700億元,戶均貸款約160萬元,服務“小微型貸款企業及業主”超過40萬戶。

“加減乘除”破解難題

一年來,金融業多措并舉,持續發力,民企“融資難、融資貴”問題得到明顯緩解。從民生銀行來看,截至9月末,該行中小客群貸款超4300億元,比上年增加近600億元。值得一提的是,該行非抵押類貸款占比超過55%,信用類貸款占比增至10%。

鄭萬春介紹,在疏解民企“融資難、融資貴”問題方面,民生銀行主要采取了“加、減、乘、除”四大舉措,大大提升了民企服務的針對性、有效性:

一是在信貸規模上做“加法”。民生銀行優先保障民企信貸額度供給,不設貸款規模上限,同時額外拿出300億元專項風險資產額度,定向用于民企客戶。另外,成功發行了600億元小微金融債和國內股份制銀行首單400億元永續債,夯實了支持民營、小微企業的資本基礎。

二是在降低民企融資成本與優化流程上做“減法”。針對民營企業貸款,民生銀行多次下調內部資金轉移定價,同時配套差異化的成本減免措施。如在小微金融方面,運用抵押、保證、信用等信貸服務與定價,推廣無還本續貸服務等。該行還全力疏通、優化民企合作渠道,打造了跨部門、多產品、一體化的服務體系和業務格局。

三是在產品創新上全力整合資源做“乘法”。民生銀行強化模式迭代創新、平臺開發延伸、科技賦能三大抓手,做深做透供應鏈金融客群;深入推行中小企業民生工程,提高中小業務數字化經營能力;優化升級小微3.0模式,鞏固提升小微金融品牌優勢。

四是在風險控制方面緊馳有度做“除法”。民生銀行依托大數據分析及全方位風控體系,消除和減少風險隱患,做到既不“一刀切”惜貸,也不“一哄而上”送貸,腳踏實地為民營企業發展保駕護航。

民企服務提質提效

“開展民企金融服務并非一時之需,而是要構建起長效機制。”洪崎表示,民生銀行將進一步整合金融資源、創新服務手段、提升服務能力,著力實現民企服務“提速、提質、提效”。

一是足額配資源。民生銀行將不斷加大民企資源配置和綜合服務支持力度,確保信貸支持力度穩中有增;鼓勵支持先進制造業、現代服務業,支持民企集聚優勢明顯的長江經濟帶、粵港澳大灣區、環首都經濟圈等重點區域發展。

二是高效提客群。民生銀行將強化民企客群分層分類,做好民企客群擴容增效:大型戰略民企深入推廣“1+3”模式,落實“五位一體”綜合化服務;中小型民企持續加強理念模式落地推廣,加速新供應鏈金融模式落地。

三是精準施救助。民生銀行將繼續實施“一戶一策”、“一戶一評”等差異化信貸政策,完善大型民企紓困的評估、決策機制,以及民企融資成本管理的長效機制,持續緩解民企“融資貴”難題。

四是創新求突破。民生銀行將積極響應民營企業多樣化場景需求,深入挖掘民營企業的痛點、難點和甜點,創新升級產品模式和業務操作平臺,持續為民營企業及企業家提供“融資+融智+融商”服務。

五是精細增效能。民生銀行將繼續強化民企金融服務“樣板間”復制推廣,升級民企綜合服務體系,優化民企客戶資源配置原則及方式,加快民企系統平臺建設升級,為民企健康發展提供持久助力。(楊旭 葉婷)


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